關(guān)于對漯河銀保監(jiān)分局行政執(zhí)法工作

評議調(diào)查情況的報(bào)告

——2019年11月19日在漯河市第七屆人民代表大會(huì)

常務(wù)委員會(huì)第二十六次會(huì)議上

市人大常委會(huì)第一評議詢問調(diào)查組

主任、各位副主任、各位委員：

我受市人大常委會(huì)第一評議詢問調(diào)查組委托，現(xiàn)將漯河銀保監(jiān)分局行政執(zhí)法工作評議調(diào)查情況報(bào)告如下，請予審議。

一、評議詢問工作開展情況

按照市人大常委會(huì)評議詢問工作方案要求，第一評議詢問調(diào)查組在邵成山副主任的帶領(lǐng)下，通過聽取匯報(bào)、督導(dǎo)檢查、組織座談、實(shí)地調(diào)查等形式，確保了評議詢問工作扎實(shí)有序開展。漯河銀保監(jiān)分局對評議詢問工作領(lǐng)導(dǎo)重視，認(rèn)識到位，工作主動(dòng)，查找問題深入，整改措施得力，成效較明顯。

（一）依法監(jiān)管能力和水平不斷提升。制定《行政許可事項(xiàng)分類審批管理辦法》，建立“一類事項(xiàng)由行政許可委員會(huì)審議決定，二類事項(xiàng)由分管局領(lǐng)導(dǎo)決定”的審批機(jī)制，簡化行政許可程序，提高監(jiān)管服務(wù)效率。針對現(xiàn)場檢查和行政處罰工作，建立“四應(yīng)四盡”責(zé)任制，明確劃分不同層級應(yīng)承擔(dān)職責(zé)，促使各主體履職盡責(zé)。健全完善《行政許可委員會(huì)工作規(guī)則》等制度，明確行政許可、行政處罰、現(xiàn)場檢查的工作職責(zé)、議事規(guī)則和工作流程，使監(jiān)管工作各環(huán)節(jié)均有章可依。今年以來，共辦理行政許可事項(xiàng)94項(xiàng)，完成現(xiàn)場檢查項(xiàng)目11個(gè)，發(fā)現(xiàn)問題 93個(gè)，涉及金額108億元。

（二）金融服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展質(zhì)效明顯增強(qiáng)。按照“金融要為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)，滿足經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展和人民群眾需要”的要求，充分發(fā)揮監(jiān)管引領(lǐng)作用，積極引導(dǎo)銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)增加有效供給，服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展。截至三季度末，全市各項(xiàng)貸款余額 895.7億元，比年初增長12.56 %。目前，全市銀行業(yè)機(jī)構(gòu)存貸比達(dá)71.17%，保險(xiǎn)業(yè)保費(fèi)收入46.85億元，提供風(fēng)險(xiǎn)保障累計(jì)4300億元，賠付金額總計(jì)10.42億元。

（三）金融風(fēng)險(xiǎn)防控取得階段性成效。落實(shí)防范金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)任務(wù)，加大防范力度，督促銀行業(yè)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)貸款質(zhì)量管控，遏制新增不良貸款，加大不良貸款清收處置力度，確保我市金融安全穩(wěn)健運(yùn)行。截至三季度末，全市銀行業(yè)不良貸款余額為23.55億元，比年初下降4.1億元，不良貸款率 2.63%，比年初下降0.85個(gè)百分點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)了“雙降”，我市銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量位居全省前列。

二、存在問題

（一）監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)落實(shí)惠企政策不到位。由于銀企信息不對稱、配套風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)和補(bǔ)償機(jī)制不成熟、企業(yè)自身不足等因素，小微企業(yè)融資難、融資貴問題仍比較突出。截至三季度末，全市銀行業(yè)機(jī)構(gòu)普惠型小微企業(yè)貸款目標(biāo)總體未實(shí)現(xiàn)“兩增目標(biāo)”（貸款總量明顯增長、戶數(shù)明顯增加）。一是銀行過于注重風(fēng)險(xiǎn)防控，續(xù)貸政策執(zhí)行不到位。因小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)暴露突出、管理難度大、風(fēng)控手段有限，銀行出于自身發(fā)展及風(fēng)險(xiǎn)防控的角度，對小微企業(yè)存在一定“退”“畏”情緒，在部分小微企業(yè)新舊貸款銜接時(shí)，銀行“私設(shè)門檻”設(shè)置了較為嚴(yán)格的放貸條件，小微企業(yè)只能從類金融機(jī)構(gòu)或民間拆借日利率達(dá)萬分30～50的搭橋資金，高昂的費(fèi)用加大了企業(yè)融資成本。二是盡職免責(zé)制度落實(shí)不到位。大多數(shù)銀行仍舊把小微企業(yè)不良貸款納入統(tǒng)一考核，提高小微企業(yè)不良容忍度未得到真正落實(shí)，小微企業(yè)授信盡職免責(zé)制度未細(xì)化落實(shí)到位，導(dǎo)致小微服務(wù)人員“惜貸”“懼貸”思想較為嚴(yán)重。

（二）監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)服務(wù)企業(yè)不到位。一是金融機(jī)構(gòu)服務(wù)水平有待提高。我市小微企業(yè)授信戶數(shù)2萬余戶，每筆貸款數(shù)額雖不大，但貸前調(diào)查、發(fā)放程序、經(jīng)辦環(huán)節(jié)等都與大型企業(yè)貸款大致相同，然而我市從事小微企業(yè)金融服務(wù)人員只有300人左右，無法適應(yīng)小微企業(yè)融資“小、急、頻”的特征。二是金融中間費(fèi)用拉升融資成本。為回避民營企業(yè)“風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)高”的特點(diǎn)，銀行業(yè)機(jī)構(gòu)往往要求提供財(cái)產(chǎn)抵押和擔(dān)保，選擇與擔(dān)保公司合作的民營企業(yè)需要向擔(dān)保公司支付擔(dān)保費(fèi)，加重了民營企業(yè)負(fù)擔(dān)。個(gè)別銀行在發(fā)放貸款時(shí)，要求企業(yè)申請開立銀行承兌匯票，用于替代發(fā)放流動(dòng)性貸款，這樣企業(yè)需要貼息5%才能將承兌匯票變現(xiàn)，無形中增加了融資成本。

（三）對保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理不到位。今年5月份機(jī)構(gòu)改革后，按照監(jiān)管事權(quán)劃分，漯河銀保監(jiān)分局正式履行對保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)，但由于業(yè)務(wù)基礎(chǔ)薄弱、人員不足、監(jiān)管資源緊張等因素制約，這方面的職能工作開展不多。

（四）行政執(zhí)法水平有待提升。一是行政處罰不夠及時(shí)。今年組織開展的“鞏固治亂象成果，促進(jìn)合規(guī)建設(shè)”現(xiàn)場檢查工作已基本完成，但一些案件還正在立案調(diào)查中，查處時(shí)效有待提升。二是執(zhí)法程序尚不嚴(yán)謹(jǐn)。有的行政處罰作出決定前，執(zhí)法人員未依法在筆錄中告知當(dāng)事人有陳述申辯權(quán)。

三、意見建議

（一）抓好監(jiān)管政策落實(shí)。要持續(xù)把貫徹上級金融政策、服務(wù)民營經(jīng)濟(jì)尤其是服務(wù)小微企業(yè)作為監(jiān)管工作的重要內(nèi)容，通過監(jiān)管通報(bào)、現(xiàn)場檢查、高管約談等手段，進(jìn)一步壓實(shí)銀行主體責(zé)任，充分挖掘發(fā)展?jié)摿?，有效促進(jìn)銀行業(yè)提升服務(wù)民營經(jīng)濟(jì)能力和水平。對金融服務(wù)落實(shí)不到位、考核不達(dá)標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)，監(jiān)管部門要嚴(yán)格督導(dǎo)、檢查、對違規(guī)行為要嚴(yán)格處罰，確保實(shí)現(xiàn) “兩增兩控”目標(biāo)。

（二）強(qiáng)化金融創(chuàng)新服務(wù)。督促銀行業(yè)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)民營企業(yè)信貸服務(wù)與大數(shù)據(jù)、人工智能云計(jì)算等信息技術(shù)的深度融合，推廣線上模式的小額信用貸款，利用互聯(lián)網(wǎng)渠道和移動(dòng)終端等載體，提升辦理效率和服務(wù)質(zhì)量。改進(jìn)信貸流程和信用評價(jià)模型，科學(xué)設(shè)定授信審批條件，在做好風(fēng)險(xiǎn)管控的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步壓縮民營企業(yè)信貸審批時(shí)間。鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)開展供應(yīng)鏈融資、保理融資、票據(jù)貼現(xiàn)等融資服務(wù)，以及動(dòng)產(chǎn)、倉單、股權(quán)、商標(biāo)權(quán)、專利權(quán)等抵質(zhì)押擔(dān)保業(yè)務(wù)，切實(shí)提高抵押率。加強(qiáng)續(xù)貸產(chǎn)品的開發(fā)和推廣，簡化續(xù)貸辦理流程，支持正常經(jīng)營的民營、小微企業(yè)融資周轉(zhuǎn)“無縫銜接”。

（三）加強(qiáng)行政執(zhí)法建設(shè)。一是完善行政許可工作流程。通過建立健全相關(guān)規(guī)程制度，明確職責(zé)分工，細(xì)化行政許可各環(huán)節(jié)辦理要求，進(jìn)一步規(guī)范監(jiān)管執(zhí)法工作。二是加強(qiáng)行政處罰。對發(fā)現(xiàn)的違法違規(guī)問題，及時(shí)開展立案調(diào)查，提高工作效率，切實(shí)解決行政處罰時(shí)滯過長的問題。建立健全執(zhí)行臺(tái)賬，實(shí)時(shí)掌握執(zhí)行情況，強(qiáng)化聯(lián)合懲戒，提高執(zhí)行效率和效果，切實(shí)加強(qiáng)行政處罰力度，堅(jiān)決維護(hù)監(jiān)管執(zhí)法的嚴(yán)肅性和權(quán)威性。三是加強(qiáng)監(jiān)管執(zhí)法隊(duì)伍建設(shè)。持續(xù)開展普法教育活動(dòng)，加強(qiáng)對監(jiān)管法規(guī)的學(xué)習(xí)和執(zhí)行，不斷提高監(jiān)管人員依法行政意識。吸納專業(yè)法律人才，充實(shí)監(jiān)管執(zhí)法力量，提升執(zhí)法水平。